El mundo se prepara para la mayor transferencia de riqueza intergeneracional de la historia. Conocida como la «Gran Sucesión», esta ola patrimonial moverá más de 120 billones de dólares globalmente en los próximos años. Sin embargo, en España la realidad contrasta con la magnitud del fenómeno: un estudio reciente demuestra que dos de cada tres españoles no han tomado medidas para organizar la transmisión de su patrimonio, una cifra que alcanza el 81% entre las personas de mediana edad (35 a 49 años).
La investigación, realizada por CSOResearch para AXA Exclusiv, encuestó a 500 personas de entre 35 y 75 años en territorio nacional. Los resultados exponen un panorama preocupante: la falta de información y la sensación de que «aún no es el momento» impiden que miles de familias adopten medidas que podrían evitarles futuros disgustos económicos y conflictos legales.
La paradoja española: conciencia sin acción
Uno de los hallazgos más reveladores del informe es la contradicción entre lo que los españoles piensan y lo que hacen. Aunque el 68% de los encuestados admitió desconocer por completo el concepto de planificación sucesoria antes de responder al cuestionario, una vez explicado el tema, los participantes le otorgaron una valoración media de 7,9 puntos sobre 10 en términos de importancia. Es decir, consideran relevante anticiparse, pero no lo materializan en acciones concretas.
¿Qué frena a los ciudadanos? Entre quienes no han planificado, las razones principales son: el 24% piensa que todavía es pronto para ocuparse del asunto, el 21,5% no sabe cómo iniciar el proceso y el 20,1% alega falta de información clara. Curiosamente, factores como el coste del asesoramiento (7,4%) o la falta de tiempo (4,1%) tienen un peso menor en la ecuación. Esto sugiere que el problema es más cultural y educativo que económico: existe un tabú social en torno a la muerte y la herencia que dificulta hablar del tema en familia.
Principales temores: impuestos y desprotección familiar
Cuando se les pregunta qué les preocupa más sobre la transmisión de su patrimonio, los españoles señalan tres grandes inquietudes. La más extendida, compartida por el 50,5% de los encuestados, es que sus herederos tengan que hacer frente a impuestos o gastos excesivos al recibir la herencia. En segundo lugar, con un 31,9%, aparece el temor de que la pareja superviviente u otros familiares cercanos no queden suficientemente protegidos. Y en tercer lugar (31,3%), preocupa que los herederos no dispongan de liquidez suficiente para pagar los costes asociados al proceso sucesorio.
Estas preocupaciones no son infundadas. En España, el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones varía significativamente según la comunidad autónoma, y en algunos territorios puede alcanzar tipos efectivos muy elevados. Además, la falta de planificación puede generar bloqueos bancarios temporales, retrasos en la liquidación de bienes y disputas entre herederos que terminan en los tribunales, erosionando tanto el patrimonio como las relaciones familiares.
El testamento como herramienta principal, pero insuficiente
A la hora de actuar, el testamento sigue siendo el instrumento más conocido y utilizado. El 47% de los encuestados declara saber cómo realizarlo, y el 80% de quienes ya han planificado su sucesión lo han hecho mediante esta vía. Sin embargo, el testamento por sí solo no siempre es suficiente para optimizar la fiscalidad ni para garantizar que se cumplan todos los deseos del testador, especialmente en patrimonios complejos que incluyen propiedades en distintas jurisdicciones, participaciones empresariales o activos financieros diversificados.
Por ello, el estudio revela una creciente demanda de asesoramiento especializado. El 55% de los participantes expresó interés en recibir orientación profesional para la planificación sucesoria, y de ellos, el 63% prefiere la atención presencial con un agente o asesor financiero frente a los canales digitales. Este dato subraya la necesidad de confianza y cercanía cuando se trata de temas tan delicados como el patrimonio familiar y el futuro de los seres queridos.
El papel clave de las aseguradoras y los productos financieros
Durante la presentación del informe, Francisco Tomás, director de AXA Exclusiv, destacó la responsabilidad de las aseguradoras en este ámbito. Según sus palabras, ordenar y planificar la sucesión patrimonial es una tarea que debería abordarse independientemente del volumen de riqueza que se posea, porque una mala gestión puede provocar conflictos, costes innecesarios e incluso la pérdida de parte del patrimonio durante la transmisión.
Tomás insistió en que las compañías de seguros tienen un papel fundamental en la prevención de riesgos, no solo mediante productos como los seguros de vida (que pueden aportar liquidez inmediata a los herederos), sino también a través del asesoramiento integral que incluya análisis fiscal, estructuración de donaciones en vida, usufructos o fideicomisos. En un contexto de «Gran Sucesión» global, las entidades financieras deben evolucionar hacia un modelo de acompañamiento a largo plazo, ayudando a las familias a diseñar estrategias personalizadas que se adapten a sus circunstancias particulares.
En clave: Por qué importa
Este estudio pone de manifiesto una asignatura pendiente en la cultura financiera española: la planificación sucesoria no debe considerarse un lujo exclusivo de grandes patrimonios, sino una herramienta de protección familiar accesible para todos. La falta de previsión puede traducirse en costes fiscales evitables, conflictos entre herederos y una merma significativa del patrimonio transmitido. Con una población cada vez más envejecida y ante la mayor transferencia intergeneracional de riqueza de la historia, anticiparse es la mejor garantía para preservar el bienestar de las generaciones futuras y evitar sorpresas desagradables cuando ya sea demasiado tarde.
