El sector asegurador español se enfrenta a uno de sus mayores desafíos estructurales: impulsar el ahorro previsional en un país donde solo tres millones de personas tienen actualmente un plan de pensiones. Durante la apertura del IV Foro Asegurador sobre la adaptación del seguro ante la incertidumbre, organizado por elEconomista.es, Mirenchu del Valle, presidenta de Unespa, planteó la urgente necesidad de multiplicar esta cifra antes de que finalice la década.
La situación española contrasta fuertemente con la de otros países desarrollados. Mientras que en Estados Unidos el ahorro destinado a pensiones representa una parte significativa del PIB, en la Unión Europea apenas alcanza el 33% del producto interior bruto, y además está distribuido de forma muy desigual entre los estados miembros. España se sitúa en la cola con apenas un 8% del PIB en ahorro para pensiones, muy lejos de otras naciones europeas que superan el 100%.
El Reto Demográfico Intensifica la Urgencia
El envejecimiento progresivo de la población añade presión al sistema. Según los datos aportados por del Valle, el porcentaje de personas mayores de 80 años ha aumentado del 4% al 6% en la Unión Europea en pocos años, mientras que en España esta cifra alcanza ya el 6,2%. La esperanza de vida española se sitúa en 84 años, tres años por encima de la media europea de 81 años. Este incremento de la longevidad, aunque positivo, genera presiones crecientes sobre los sistemas de pensiones, la sanidad y la atención a la dependencia.
Para revertir esta situación, del Valle propone mirar hacia el modelo británico conocido como Automatic Enrolment, que ha demostrado resultados espectaculares. Reino Unido pasó de tener un 46% de adheridos a planes de pensiones en 2012 a rozar el 90% en 2024, incorporando 11,3 millones de personas en poco más de una década. Este ejemplo evidencia que los objetivos ambiciosos son alcanzables con las políticas adecuadas.
La Unión Entre Ahorro e Inversión Como Solución
La presidenta de Unespa subrayó que la fórmula para transformar la cultura del ahorro pasa por vincular estrechamente el ahorro con la inversión a largo plazo. Sin embargo, advirtió que las recomendaciones de los reguladores europeos no pueden implementarse eficazmente si no se desarrollan primero marcos nacionales sólidos que las respalden. Se trata de una estrategia que debe funcionar simultáneamente a nivel comunitario y estatal.
Las cifras del sector asegurador en 2025 muestran señales positivas pero insuficientes. Las aseguradoras gestionaban al cierre del ejercicio un ahorro total de 214.289 millones de euros en seguros de vida ahorro, un 5,44% más que el año anterior. A esta cantidad se suman otros 68.281 millones de euros correspondientes al patrimonio de planes de pensiones bajo gestión aseguradora, con un crecimiento del 5,34%. En conjunto, el sector custodiaba 289.929 millones de euros, un 5,35% más que en diciembre de 2024. Aunque el avance es notable, la distancia con otros mercados desarrollados sigue siendo considerable.
El Seguro Como Pilar Frente a la Incertidumbre Climática
Más allá del ahorro, del Valle destacó el papel fundamental que desempeña el sector asegurador en momentos de transformación global. Los eventos climáticos extremos se han vuelto más frecuentes e intensos, desde las graves sequías de 2023 hasta la DANA devastadora de 2024, pasando por los grandes incendios forestales y las borrascas que han azotado recientemente Portugal. Ante esta realidad, la presidenta de Unespa reconoció que si bien estos fenómenos no pueden evitarse, sí es posible prepararse para minimizar su impacto destructivo sobre personas y bienes.
En este contexto de múltiples incertidumbres —climáticas, demográficas y económicas—, el seguro adquiere una relevancia estratégica. La certidumbre se ha convertido en un valor al alza, y las aseguradoras tienen la capacidad de ofrecer esa estabilidad necesaria que la sociedad demanda. Del Valle insistió en la importancia de cerrar la brecha de protección existente, ampliando el acceso a productos aseguradores que cubran los nuevos riesgos emergentes.
En clave: Por qué importa
El reto planteado por Unespa no es meramente estadístico: refleja una profunda transformación social pendiente en España. Incorporar ocho millones de personas adicionales a los planes de pensiones antes de 2030 supone casi triplicar la base actual en apenas cuatro años, un objetivo que requiere cambios legislativos, incentivos fiscales y una profunda modificación de la cultura del ahorro en el país. El modelo británico demuestra que es factible, pero exige voluntad política y coordinación entre el sector público y privado. Mientras tanto, el envejecimiento poblacional y los fenómenos climáticos extremos seguirán presionando al sistema, haciendo cada vez más urgente actuar con decisión para garantizar la sostenibilidad del bienestar futuro de millones de españoles.
